US$ 4 milhões em dólares comprarão esse tipo de aposentadoria se você parar de trabalhar aos 55 anos

US$ 4 milhões são suficientes para se aposentar aos 55 anos?

US$ 4 milhões são suficientes para se aposentar aos 55 anos?

Um pé-de-meia de US$ 4 milhões provavelmente permitirá que você se aposentar confortavelmente aos 55 anos. O maior desafio será acumular tanto capital até os 55 anos. cerca de uma década antes que a maioria das pessoas pare de trabalhar. Outras questões incluem a necessidade de pagar um seguro de saúde privado, uma espera de pelo menos sete anos para Seguro Social benefícios e penalidades sobre saques antecipados de contas de aposentadoria com vantagens fiscais. A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a elaborar um plano para pagar por uma aposentadoria segura.

É possível se aposentar aos 55 anos com US$ 4 milhões?

A idade média em que a maioria das pessoas se aposenta é de 62 anos, de acordo com um estudo Pesquisa Gallup de 2021. Mas se você tiver US$ 4 milhões em economias, é perfeitamente possível se aposentar aos 55 anos.

Aposentar-se cedo oferece muitas vantagens. Entre eles estão uma saúde melhor, o que provavelmente significa custos de saúde mais baixos; maior capacidade de trabalhar a tempo parcial para obter rendimento e realização extra; e geralmente uma aposentadoria mais agradável e prolongada.

A principal razão pela qual mais pessoas não se aposentam aos 55 anos é a falta de poupanças adequadas. Acumular US$ 4 milhões até os 55 anos exigirá sacrifício, disciplina, foco, planejamento e provavelmente um pouco de boa sorte.

Outras desvantagens incluem o atraso no acesso ao Medicare, à Segurança Social e aos levantamentos de poupanças para a reforma sem penalizações. No entanto, se você puder economizar até US$ 4 milhões e não prever um estilo de vida de aposentadoria excessivamente luxuoso, provavelmente poderá realizar seus sonhos de abandonar o mercado de trabalho aos 55 anos.

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Como se aposentar aos 55 anos com US$ 4 milhões

US$ 4 milhões são suficientes para se aposentar aos 55 anos?

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Para saber se você pode se aposentar aos 55 anos com US$ 4 milhões, você precisa saber quanto espera gastar depois de parar de trabalhar. Uma abordagem comum é usar 70% da sua renda de pré-aposentadoria como referência.

De acordo com dados do Bureau of Labor Statistics, os americanos entre 55 e 64 anos ganharam uma renda média de US$ 61.204 por ano, a partir do quarto trimestre de 2022. Setenta por cento disso equivale a $ 42.842. É claro que suas necessidades reais de renda podem ser maiores com base em suas despesas com saúde, onde você mora e em vários outros fatores.

A próxima questão é quanta renda você pode esperar gerar na aposentadoria. Muitos conselheiros usam um taxa de retirada segura para estimativa. De acordo com este método, a retirada entre 3,3% e 4% do seu pé-de-meia no primeiro ano de aposentadoria e, em seguida, ajustando as retiradas subsequentes para inflação poderia esticar com segurança suas economias por 30 anos.

Seguindo esta orientação, você poderia retirar com segurança entre US$ 132.000 e US$ 160.000 de seu portfólio de US$ 4 milhões aos 55 anos. Isso é mais de três vezes os US$ 42.842 que uma pessoa média de 55 anos precisaria, sugerindo que seu pecúlio de US$ 4 milhões será mais que suficiente .

Obstáculos para se aposentar aos 55 anos com US$ 4 milhões

US$ 4 milhões são suficientes para se aposentar aos 55 anos?

US$ 4 milhões são suficientes para se aposentar aos 55 anos?

Acumular US$ 4 milhões aos 55 anos é um desafio. A abordagem convencional de poupança para a aposentadoria de colocar cerca de 10% de sua renda em uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais e investi-la em um fundo de data alvo pode não funcionar, a menos que você ganhe excepcionalmente alto. Talvez você precise reduzir significativamente suas despesas de subsistência antes da aposentadoria, economizar muito mais e adotar uma estratégia de investimento mais agressiva e orientada para o crescimento.

A sua capacidade de retirar dinheiro das suas contas de reforma com vantagens fiscais é outro grande desafio que a reforma antecipada representa. Tirar dinheiro de um Plano 401(k) e conta individual de aposentadoria (IRA) antes dos 59,5 anos normalmente exige que você pague 10% multa por retirada antecipada sobre o valor retirado, mais quaisquer impostos devidos. Mais de quatro anos de penalidades por retirada antecipada podem prejudicar seriamente suas economias para a aposentadoria.

Outro problema de se aposentar aos 55 anos é que, na maioria dos casos, você precisa ter pelo menos 62 anos para receber benefícios da Previdência Social. Este intervalo de sete anos poderá deixá-lo excessivamente dependente de levantamentos da sua carteira, expondo-o potencialmente a sequência de risco de retorno se o mercado sofrer uma desaceleração.

Medicamentos é outro benefício valioso que não está disponível para a maioria dos aposentados de 55 anos. Até atingir a idade normal de qualificação de 65 anos, seu orçamento pós-aposentadoria deverá incluir o pagamento de prêmios de seguro saúde privado.

Conclusão

Você provavelmente poderá se aposentar aos 55 anos se tiver US$ 4 milhões em economias. Este montante, de acordo com estimativas convencionais, pode produzir rendimento suficiente para pagar uma reforma confortável. No entanto, pelo menos nos primeiros anos, provavelmente terá de viver sem a Segurança Social e renunciar ou pagar multas por levantamentos de contas de reforma com vantagens fiscais, ao mesmo tempo que paga prémios de seguros de saúde privados até atingir a elegibilidade para o Medicare aos 65 anos.

Dicas de planejamento de aposentadoria

  • Preparar um plano para financiar sua aposentadoria é muito mais fácil com a ajuda de um consultor financeiro experiente e qualificado. Ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem em sua área, e você pode entrevistar seus consultores sem nenhum custo para decidir qual deles é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros, comece agora.

  • Um método comprovado para aumentar seu poder de compra na aposentadoria é mudar-se para uma cidade de custo mais baixo quando você parar de trabalhar. Guia do SmartAsset para as cidades com menor custo para aposentadoria pode ajudar a indicar a direção de uma aposentadoria confortável, mesmo que sua renda seja limitada.

Crédito da foto: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos

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