Afogando-se em dívidas: o tsunami oculto que engolfou as famílias americanas

Se você tem vários cartões de crédito e empréstimos e se sente sobrecarregado por dívidas, não está sozinho. Em volta 80% dos americanos estão endividados, e escapar disso pode ser um desafio. Além disso, os americanos estão a acumular dívidas devido a factores como a inflação e as elevadas taxas de juro dos cartões de crédito, depois de pouparem mais durante a pandemia.

Em 2022, os consumidores acumularam um recorde US$ 180 bilhões em novas dívidas de cartão de créditocom quase metade adicionada no quarto trimestre, elevando o saldo médio das famílias para US$ 9.990.

Isto não é de todo uma boa notícia, mas ainda há esperança. Com as estratégias certas, você pode se livrar das dívidas e evitar o afogamento nesta crise financeira.

Dito isto, vamos mergulhar no problema e no que os investidores, consumidores e o público em geral devem ter cuidado neste momento.

Compreendendo a dívida

A dívida ocorre quando um indivíduo ou entidade deve dinheiro a outra parte. Pode ser na forma de saldos de cartão de crédito, empréstimos estudantis, hipotecas, empréstimos para automóveis, contas médicas, etc. Portanto, os mutuários devem pagar mais do que o empréstimo inicial.

A dívida pode ser boa ou má, dependendo da sua finalidade e gestão. Por exemplo, contrair uma hipoteca para comprar uma casa ou utilizar empréstimos estudantis para prosseguir os estudos pode ser considerado uma “dívida boa” porque tem o potencial de aumentar o património líquido devido ao aumento do valor dos activos a longo prazo. No entanto, quando a dívida é utilizada para financiar despesas desnecessárias ou escolhas de estilo de vida, pode rapidamente sair do controlo e tornar-se dívida inadimplente.

A dívida do consumidor é o factor que muitos especialistas em finanças pessoais apontam como motivo de preocupação económica. Com uma percentagem significativa da economia dos EUA ligada ao consumo, um evento de crédito generalizado que afectasse as classes baixa e média poderia ser devastador.

Estatísticas da dívida nos EUA

O Centro de Dados Microeconômicos do Federal Reserve Bank de Nova York divulgou seu Relatório de dívida e crédito das famílias do segundo trimestre de 2023, revelando um pequeno aumento de 16 mil milhões de dólares (0,1%) na dívida total das famílias, atingindo 17,06 biliões de dólares. Estes dados são derivados do representante nacional do Fed de Nova Iorque Painel de Crédito ao Consumidor.

As dívidas de cartão de crédito aumentaram no segundo trimestre de 2023, atingindo um recorde de US$ 1,03 trilhão, um aumento trimestral de 4,6% em relação aos US$ 986 bilhões no primeiro trimestre. O número de contas de cartão de crédito também cresceu 5,48 milhões, atingindo 578,35 milhões. Além disso, os limites totais das contas de cartão de crédito aumentaram em US$ 9 bilhões, para US$ 4,6 trilhões.

Os saldos hipotecários permaneceram estáveis ​​em US$ 12,01 trilhões em junho devido à diminuição da atividade hipotecária e ao crescimento mais lento dos preços das casas. As originações de hipotecas aumentaram US$ 70 bilhões no segundo trimestre, para US$ 393 bilhões. Outros saldos, como cartões de varejo e empréstimos ao consumidor, aumentaram em US$ 15 bilhões.

Os saldos de empréstimos para automóveis aumentaram em US$ 20 bilhões, continuando uma tendência ascendente desde 2011. O novo volume de empréstimos para automóveis atingiu US$ 179 bilhões, principalmente devido aos altos valores dos empréstimos, apesar dos números de empréstimos mais baixos em comparação com os níveis pré-pandemia. Os saldos de empréstimos estudantis diminuíram em US$ 35 bilhões, para US$ 1,57 trilhão. As taxas de inadimplência permaneceram baixas, com ligeiros aumentos nas taxas de transição para cartões de crédito e empréstimos para automóveis no segundo trimestre de 2023.

Os saldos de cartão de crédito apresentaram o declínio mais significativo no desempenho neste trimestre em comparação com outras categorias de dívida. O desempenho dos empréstimos estudantis permaneceu inalterado, com taxas de inadimplência historicamente baixas devido à pausa federal no pagamento que durou até 31 de agosto de 2023.

Fontes de endividamento americano

A dívida americana vem principalmente de quatro fontes: hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito. Da dívida de 14 biliões de dólares, mais de 9 biliões de dólares provém de hipotecas e cerca de 1,3 biliões de dólares provém de empréstimos para automóveis com taxas de juro baixas desde 2008.

Os empréstimos estudantis representam um recorde de US$ 1,48 trilhão em dívidas do consumidor nos EUA, com uma média de cerca de US$ 35 mil por mutuário. A dívida de cartão de crédito compreende o restante de US$ 1 trilhão, com um consumidor médio devendo aproximadamente US$ 6.000 distribuídos por quatro cartões de crédito diferentes.

A recuperação económica pós-pandemia levou a problemas na cadeia de abastecimento e à inflação, reminiscentes do final da década de 1970, aumentando o custo dos bens devido a perturbações na cadeia de abastecimento global e à pandemia em curso.

Em quase todas as categorias, a dívida média aumentou em comparação com 2020, incluindo dívidas domésticas, de cartão de crédito, de hipotecas e de empréstimos para automóveis, com um aumento total de mais de 2,5 biliões de dólares desde 2020. Os empréstimos pessoais e automóveis em dificuldades também ultrapassaram os níveis de 2020, como a inflação continua a pressionar as finanças.

E agora

A crise da dívida da América agravou-se devido à Covid-19, e uma compreensão clara das suas causas pode guiar-nos em direcção à estabilidade financeira. Criar e respeitar um orçamento é crucial, dissipando a noção de que necessitamos constantemente de mais bens.

Embora os americanos pareçam sobrecarregados por dívidas, existem estratégias para o reembolso da dívida. Comece avaliando sua dívida total, identificando seu tipo (por exemplo, cartão de crédito, hipoteca, empréstimo para compra de automóveis) e acompanhando o valor devido, as taxas de juros e os pagamentos mínimos de cada uma.

Na data da publicação, Chris MacDonald não detinha (direta ou indiretamente) quaisquer posições nos valores mobiliários mencionados neste artigo. As opiniões expressas neste artigo são de responsabilidade do redator, sujeitas ao InvestorPlace.com Diretrizes de publicação.

O amor de Chris MacDonald por investir o levou a fazer um MBA em Finanças e a assumir diversas funções gerenciais em finanças corporativas e capital de risco nos últimos 15 anos. A sua experiência como analista financeiro no passado, juntamente com o seu fervor em encontrar oportunidades de crescimento subvalorizadas, contribuem para a sua perspectiva conservadora de investimento a longo prazo.

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