As taxas de hipoteca de 30 anos aumentam novamente, flertando com o pico histórico

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As taxas que você vê aqui geralmente não se comparam diretamente às taxas teaser que você vê anunciadas on-line, uma vez que essas taxas são escolhidas a dedo como as mais atraentes, enquanto essas taxas são médias. As taxas teaser podem envolver o pagamento antecipado de pontos ou podem ser selecionadas com base em um mutuário hipotético com uma pontuação de crédito ultra-alta ou em um empréstimo menor do que o normal. A taxa de hipoteca que você garantirá será baseada em fatores como sua pontuação de crédito, renda e muito mais, portanto, pode ser maior ou menor do que as médias que você vê aqui.

Taxas de hipoteca mais baixas por estado

As taxas de hipoteca mais baixas disponíveis variam dependendo do estado onde ocorrem as originações. As taxas de hipoteca podem ser influenciadas por variações em nível estadual na pontuação de crédito, tipo e tamanho médio do empréstimo hipotecário, além das diversas estratégias de gerenciamento de risco dos credores individuais.

Os estados com as médias mais baixas de novas compras em 30 anos na quinta-feira foram Vermont, Mississippi, Tennessee e Carolina do Norte, enquanto os estados com as médias mais altas foram Nevada, Minnesota, Arizona e Geórgia.

O que faz com que as taxas de hipoteca subam ou caiam?

As taxas de hipoteca são determinadas por uma interação complexa de fatores macroeconômicos e industriais, tais como:

  • O nível e a direção do mercado de títulos, especialmente os rendimentos do Tesouro de 10 anos
  • A atual política monetária do Federal Reserve, especialmente no que se refere à compra de títulos e ao financiamento de hipotecas apoiadas pelo governo
  • Competição entre credores hipotecários e vários tipos de empréstimo

Como as flutuações podem ser causadas por vários deles ao mesmo tempo, geralmente é difícil atribuir a mudança a qualquer fator específico.

Os factores macroeconómicos mantiveram o mercado hipotecário relativamente baixo durante grande parte de 2021. Em particular, a Reserva Federal tinha comprado milhares de milhões de dólares em obrigações em resposta às pressões económicas da pandemia. Esse política de compra de títulos é um grande influenciador das taxas de hipotecas.

Mas a partir de Novembro de 2021, a Fed começou a reduzir gradualmente as suas compras de obrigações, fazendo reduções consideráveis ​​todos os meses até atingir o valor líquido zero em Março de 2022.

Desde então, o Fed tem aumentado agressivamente o taxa de fundos federais para combater a inflação elevada em décadas. Embora a taxa dos fundos federais possa influenciar as taxas de hipotecas, não o faz diretamente. Na verdade, a taxa dos fundos federais e as taxas hipotecárias podem mover-se em direcções opostas.

No entanto, dada a velocidade e magnitude históricas dos aumentos das taxas do Fed em 2022 e 2023 – aumentando a taxa de referência em 5,25% acumulados nos últimos 18 meses – mesmo a influência indireta da taxa dos fundos federais resultou num impacto ascendente nas taxas hipotecárias ao longo de os últimos dois anos.

A próxima reunião de fixação de taxas do Fed está marcada para 20 de Setembro e os mercados financeiros precificaram com quase certeza que o banco central manterá as taxas estáveis ​​desta vez. No entanto, um aumento das taxas em Novembro ou Dezembro ainda é uma possibilidade, com os traders prevendo probabilidades de 35-40% de um aumento ser anunciado numa dessas reuniões.

Metodologia

As médias nacionais citadas acima foram calculadas com base na taxa mais baixa oferecida por mais de 200 dos principais credores do país, assumindo um relação empréstimo-valor (LTV) de 80% e um candidato com uma pontuação de crédito FICO na faixa de 700–760. As taxas resultantes são representativas do que os clientes devem esperar ver ao receber cotações reais de credores com base em suas qualificações, que podem variar das taxas promocionais anunciadas.

Para nosso mapa das melhores taxas estaduais, é listada a taxa mais baixa atualmente oferecida por um credor pesquisado naquele estado, assumindo os mesmos parâmetros de um LTV de 80% e uma pontuação de crédito entre 700-760.

Investopedia / Alice Morgan


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