Com o aumento das taxas de seguro automóvel, aqui estão 8 maneiras de reduzir sua próxima conta

Se você está pagando mais pelo seguro automóvel este ano, não está sozinho. Os consumidores em todo o país estão relatando aumento nas taxas de seguro automóvel. Os custos do seguro automóvel podem variar com base na localização, dados demográficos, número de acidentes de carro e tipo de veículo, mas as taxas de seguro aumentaram acentuadamente para a maioria dos motoristas este ano.

Aqui está o que os especialistas dizem que está por trás dos preços inflacionados do seguro automóvel e o que você pode fazer para economizar dinheiro sem sacrificar a cobertura completa para seus veículos.

Quanto aumentou o seguro automóvel em 2023?

De acordo com Estudo de seguro automóvel nos EUA de 2023 da JD Power, 31% das seguradoras de automóveis que operam nos EUA promulgaram um aumento nas taxas no ano passado. No geral, a indústria relatou um aumento médio de preços de 15,5%, com alguns estados, como a Flórida, vendo as taxas subirem até 88% no ano passado.

O Bureau de Estatísticas Trabalhistas dos EUA Índice de Preços ao Consumidor (IPC) confirma que mesmo com a diminuição da inflação em 2023, os custos do seguro automóvel aumentaram mais de 17% para os condutores norte-americanos. A Progressive estima que o custo médio do seguro automóvel para uma apólice apenas de responsabilidade varia de $ 81- $ 146 por mês. Mas você pode pagar muito mais do que isso, dependendo da sua cobertura, da demografia do motorista, do valor do veículo e do estado em que você mora.

8 maneiras de economizar em prêmios de seguro automóvel

Quando se trata de finanças pessoais, a previsão não é só de tristeza e tristeza. Loretta Worters com o Instituto de informações de seguros diz que os motoristas podem explorar muitas opções antes de mandar sua seguradora para o meio-fio.

“Antes de mudar de operadora”, disse Worters, “considere alguns fatores que podem afetar suas taxas e aprenda como uma verificação anual do seguro pode posicioná-lo para obter a cobertura certa para você”.

1. Mantenha (ou trabalhe para obter) um registro de direção limpo

Alguns fatores que afetam os preços do seguro automóvel, como idade ou gênero, nem sempre estão sob seu controle. Mas um acidente imprudente ou uma multa por excesso de velocidade podem custar mais do que um registro limpo. Um histórico de direção nada excelente pode levar a um aumento nas taxas de sua seguradora.

2. Escolha um carro mais barato

Michael J. McCartin, presidente da Joseph W. McCartin Seguros e um Agente Independente Trusted Choice, incentiva os clientes a entrar em contato com um agente antes de começarem a comprar um veículo. “Ligue para seu agente independente antes de comprar um carro novo. Alguns carros são mais baratos para segurar. Pergunte com antecedência qual pode ser a estimativa do prêmio.”

Aqui estão os cinco veículos que lideram Lista de 2023 da Mercury Insurance dos carros novos mais baratos para segurar:

  • Chevrolet Spark

  • Mazda2

  • VW Golf

  • Sotaque Hyundai

  • Toyota PriusPrime

3. Pesquise para economizar em seguros

Se você já está na mesma empresa há algum tempo, procure um seguro de carro novo cotações anualmente. Você também pode consultar um agente de seguros independente para ver qual seguradora pode ser mais adequada para sua família ou frota de veículos.

4. Considere a telemática

A maioria das seguradoras agora oferece descontos por meio de seguro baseado no uso. Os motoristas baixam um aplicativo ou instalam um dispositivo plug-in que monitora quilometragem, hábitos de direção, velocidade e muito mais.

Segundo a TransUnion, o uso da telemática aumentou 33% no início de 2022 à medida que a inflação levou os motoristas a buscar descontos maiores no seguro automóvel.

5. Maximize os descontos em seguros

As seguradoras oferecem um menu completo de descontos e pode ser difícil saber se você está aproveitando tudo o que tem direito.

Pergunte sobre descontos para estudantes, descontos para idosos, descontos para militares e veteranos e quaisquer descontos para dirigir com segurança, fazer um curso de direção defensiva ou matricular-se em uma escola de trânsito.

6. Junte seu seguro residencial

McCartin, o agente, diz que os motoristas que enfrentam dificuldades com as contas do seguro precisam perceber que todos estão na mesma situação.

“Não há muitas opções quando se trata de seguro automóvel e redução de taxas no momento”, aconselha McCartin. “Agrupe sua cobertura com a mesma empresa para residência e automóveis para obter um desconto maior.”

7. Trabalhe para aumentar sua pontuação de crédito

O que sua pontuação de crédito tem a ver com o seguro do seu carro? Acontece bastante. As companhias de seguros usam um pontuação de seguro baseada em crédito (CBIS) em seu processo de subscrição para determinar as taxas de seguro. Fazer pagamentos de contas em dia, pagar dívidas e usar cartões de crédito de maneira responsável melhorará sua pontuação de crédito e o considerará menos arriscado para as seguradoras.

8. Evite reduzir sua cobertura.

Você poderia tentar aumente sua franquia ou abandonar a cobertura extra, mas ter a cobertura mínima em seu veículo que o estado permitirá é quase nunca aconselhável. Em vez disso, experimente soluções criativas para economizar dinheiro e reduzir seus prêmios de seguro, como inscrever-se no faturamento sem papel ou pagar anualmente.

“Pegue a franquia mais alta que você puder pagar e que faça sentido”, alerta McCartin. “Mas esteja ciente de que em algum momento a economia não justifica o aumento adicional da franquia.”

O que está causando aumentos nas taxas de seguro automóvel?

Curioso para saber por que de repente você está pagando mais, mesmo pela mesma apólice de seguro de carro que tinha no ano passado?

Os especialistas dizem que o aumento dos prémios de seguro automóvel é o resultado de vários factores que convergiram ao longo dos últimos anos para criar perdas acentuadas para as companhias de seguros e, portanto, um aumento acentuado nas taxas de seguro.

Aqui estão apenas alguns dos fatores que impulsionam o aumento das taxas de seguro automóvel.

Altos custos de reparo

O aumento dos custos de reparação está a ser atribuído a peças automóveis mais caras, veículos antigos, preocupações com a cadeia de abastecimento e escassez de mão-de-obra. Semelhante aos aumentos nas taxas de seguro automóvel, o CPI informa que o custo de manutenção e reparos de veículos aumentou cerca de 20% para a maioria dos clientes em 2023.

McCartin diz que os custos de reparação de veículos são de facto parte do problema. “Os custos de peças e mão de obra aumentaram, muitas lojas estão com falta de mão de obra, por isso leva mais tempo para consertar os carros, o que significa que as pessoas ficam em um carro alugado por um longo período de tempo.”

Das Alterações Climáticas

As perdas das companhias de seguros atingiram máximos históricos, à medida que desastres naturais mais frequentes e condições meteorológicas severas provocadas pelas alterações climáticas geram mais pedidos de pagamentos maiores. Esses tipos de sinistros catastróficos afetam as taxas de seguro automóvel e residencial.

A State Farm, uma das maiores seguradoras dos EUA, recebeu permissão para instituir mais de 65 aumentos de taxas em 29 estados diferentes em início de 2023 devido a perdas extraordinárias.

Aumento dos preços dos carros usados

Juntamente com outros fatores, o valor de um carro usado pode afetar significativamente o custo da cobertura. Edmunds relata que os preços dos veículos usados ​​permanecem historicamente elevados, com um aumento médio no valor de 44% desde 2018.

Aumento da gravidade dos sinistros de seguros

Agora que a maioria dos carros voltou às estradas pós-pandemia, também houve mais acidentes. De acordo com um Comunicado à mídia da State Farm no início de 2023a empresa atribui sua perda sem precedentes de subscrição de US$ 13,2 bilhões em 2022 ao aumento da gravidade dos sinistros de seguros de automóveis.

Worters confirma que esta tem sido uma preocupação significativa para as seguradoras de automóveis no ano passado.

“É realmente uma convergência de fatores, incluindo o aumento das perdas das seguradoras devido ao aumento da frequência e gravidade dos acidentes”, disse ela. “Também há mais mortes e feridos nas estradas, levando a um maior envolvimento dos advogados nas reclamações”.

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