Estou aposentado. Quanto devo manter em ações, títulos e dinheiro?

Veja quanto manter em ações, títulos e dinheiro na aposentadoria

Veja quanto manter em ações, títulos e dinheiro na aposentadoria

Existem muitas abordagens e estratégias diferentes para aposentadoria investimento que possa agradar a você. Mas como saber se uma determinada estratégia funciona para a sua situação?

Ao avaliar diferentes abordagens, considere como cada estratégia é elaborada e determine se ela atende às suas necessidades, recursos e recursos individuais. tolerância de risco. Se você já se interessou pelo que é chamado de “estratégia de balde”, você está com sorte – Estrela da Manhã reuniu três exemplos específicos de estratégia de balde para você conferir.

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Noções básicas de estratégia de bucket

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Se você não está familiarizado com estratégia de baldeexige a estruturação de seus ativos de aposentadoria em três grupos com base na longevidade e quando o dinheiro é necessário.

O primeiro balde contém seu dinheiro, equivalentes de caixa e outros ativos líquidos destinados a serem usados ​​nos primeiros anos de aposentadoria. Um segmento de médio prazo concentra-se principalmente em títulos. Um terceiro pacote de longo prazo de ações é projetado para promover o crescimento. À medida que o balde de dinheiro se esgota, os activos de médio prazo são vendidos para o reabastecer, sendo os activos de longo prazo liquidados para completar o balde de médio prazo.

“A abordagem do balde para o planejamento do portfólio de aposentadoria não foi projetada para gerar os melhores retornos de investimento possíveis”, escreve Christine Benz, diretora de finanças pessoais e planejamento de aposentadoria da Morningstar. “Isso não acontecerá – quase por definição. Em vez disso, a estratégia do balde é voltada para aposentados reais, para ajudá-los a obter os fluxos de caixa necessários, independentemente do que esteja acontecendo com seus ativos de longo prazo.”

Como definir sua alocação de ativos usando a estratégia de bucket

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Usando a estratégia do balde, Benz criou três carteiras modelo para diversas tolerâncias de risco. As três abordagens dependem fundos negociados em bolsa (ETFs) mantidos em contas com impostos diferidos, sendo os saques usados ​​para cobrir algumas ou todas as despesas de subsistência de um aposentado. O risco das carteiras varia de agressivo a moderado e conservador.

Veja como as três carteiras modelo se comparam com base em como alocam seus ativos em dinheiro, títulos e ações:

Agressivo. Projetado para uma aposentadoria com duração prevista de mais de 25 anos, destina-se a investidores com alta capacidade de risco:

  • Dinheiro: 8% dos ativos são mantidos em dinheiro durante o 1º e 2º ano de aposentadoria

  • Títulos: 32% dos ativos são mantidos em títulos durante o 3º ao 10º ano após a aposentadoria

  • Ações: 60% dos ativos são mantidos em estoque para o ano 11 e além

Moderado. Projetado para uma aposentadoria com duração prevista entre 15 e 25 anos, destina-se a investidores com moderada capacidade de risco.

  • Dinheiro: 10% para os anos 1 e 2 de aposentadoria

  • Títulos: 40% para os anos 3 a 10 de aposentadoria

  • Ações: 50% para o 11º ano e além.

Conservador. Projetado para uma aposentadoria com duração prevista de menos de 20 anos, destina-se a investidores com baixa capacidade de risco.

  • Dinheiro: 40% para os anos 1 e 2 de aposentadoria

  • Títulos: 48% para os anos 3 a 10 de aposentadoria

  • Ações: 12% para o 11º ano e além

Em termos de personalização da estratégia, muito dependerá do nível de gastos na reforma, mas o balde de dinheiro é o foco, uma vez que serve como proteção contra choques de mercado. Um investidor com baixos gastos que pudesse retirar apenas 3% para começar, poderia financiar uma carteira agressiva com apenas 6% das suas participações em dinheiro. Normalmente, porém, os reformados tendem a gastar mais nos primeiros anos de reforma e depois a abrandar os seus gastos à medida que atingem os objectivos de reforma e envelhecem.

Conclusão

A estratégia do balde é uma abordagem intuitiva e relativamente simples para distribuir seus ativos entre dinheiro, títulos e ações na aposentadoria. Morningstar tem portfólio de três modelos alocações de ativos você pode usar dependendo de sua tolerância ao risco e de quanto tempo espera viver na aposentadoria.

Dicas para gerenciar seu portfólio

  • A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a selecionar investimentos, reequilibrar suas participações quando necessário e gerenciar suas obrigações fiscais. Encontrar um consultor financeiro não precisa ser difícil. Ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros avaliados que atendem em sua área, e você pode entrevistar seus consultores sem nenhum custo para decidir qual deles é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros, comece agora.

  • SmartAsset calculadora de alocação de ativos também pode ajudá-lo a determinar como distribuir seus ativos entre ações, títulos e dinheiro com base na sua tolerância ao risco.

  • Enquanto reequilíbrio pode trazer seu portfólio de volta ao alinhamento com sua tolerância ao risco, tenha em mente os custos. Você pode cobrir as taxas que poderá ter que pagar antecipadamente pela compra de um novo ativo ou pela venda de investimentos atuais? Também é aconselhável examinar Taxa de despesas dos títulos nos quais você está interessado. Este número indica a porcentagem de seus ativos que é usada para cobrir taxas de administração.

Crédito da foto: ©iStock.com/DragonImages, ©iStock.com/polarica, ©iStock.com/tdub303

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