Estou muito atrasado em relação às poupanças para a aposentadoria. O que eu faço?

Tanza Loudenback, CFP®

Tanza Loudenback, CFP®

Faço 58 anos este ano e não sei o que fazer ou como planejar minha aposentadoria. Tenho apenas uma pequena quantia de dinheiro investida através de empregadores anteriores e não tenho certeza de como economizar agora que trabalho por conta própria. Estou realmente preocupado com minha aposentadoria, mas não sei onde conseguir ajuda boa e segura.

– Haroldo

Você não está sozinho – a maioria dos americanos está atrasado nas poupanças para a reforma. É bom saber que você tem alguns dinheiro investido em planos de aposentadoria de empregadores anteriores, mas há muito mais que você pode e, francamente, precisa fazer. Vejamos algumas de suas opções.

Um consultor financeiro pode avaliar sua situação financeira e ajudá-lo a construir um plano para uma aposentadoria segura. Encontre um consultor financeiro hoje.

Jogando Catch-Up: os movimentos que você pode fazer

Você está tão perto da idade de aposentadoria que os melhores movimentos financeiros serão específicos e deliberados, desde quanto você investe até quais contas você usa para fazer isso. Você também deve planejar despesas e impostos com saúde e reduzir ou eliminar dívidas sempre que possível.

Aqui estão várias maneiras de aumentar seu pecúlio e eventual renda de aposentadoria:

Dependendo da sua situação pessoal, algumas ou todas essas táticas podem ser apropriadas.

Obtendo ajuda de um planejador financeiro

A melhor maneira de gerenciar todas essas prioridades é encontrar-se com um consultor financeiro. Como você precisará de serviços de planejamento financeiro, sua melhor aposta pode ser encontrar alguém que seja planejador financeiro certificado (CFP). Muitos desses profissionais vivem para ajudar as pessoas a navegar em situações financeiras complicadas como a que você enfrenta.

Mas parece que você está um pouco confuso quando se trata de encontrar alguém em quem possa confiar. É normal ser cético. O dinheiro é um tema carregado de emoção; para muitos, pode parecer vergonhoso ou errado falar sobre isso abertamente. O planejador financeiro certo irá guiá-lo através do processo com compaixão e compreensão – e um senso de urgência apropriado.

Aqui está meu conselho para encontrar um planejador financeiro: limite sua pesquisa àqueles que estão “somente taxa”. Isso significa que eles são compensados ​​apenas pela taxa que seus clientes lhes pagam e não recebem propinas ou comissões pela venda de determinados produtos financeiros. (Alguém que recebe tais comissões é muitas vezes referido como tendo uma estrutura de remuneração “baseada em taxas”.) Você está em uma posição vulnerável como alguém com quase 50 anos e sem plano de aposentadoria, então provavelmente não quer acabar com um consultor que está tentando ganhar dinheiro vendendo uma anuidade ou produto de investimento específico.

O que você realmente precisa agora é de alguém que o ajude a identificar seus objetivos e a construir um plano de ação em torno deles. Você precisa de alguém que possa avaliar sua situação financeira atual, identificar quaisquer lacunas e fazer recomendações específicas e práticas.

Se você estiver pronto para encontrar consultores locais que possam ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros, comece agora.

Mas é claro que isso não é gratuito.

O custo médio para serviços de planejamento financeiro baseados em projetos, como o desenvolvimento de um plano de aposentadoria, é de cerca de US$ 2.500. Sei que isso não é um troco para a maioria das pessoas. Mas não pense na taxa como um custo irrecuperável, pense nela como um investimento. Se um planejador financeiro puder ajudá-lo a economizar US$ 2.500 extras para a aposentadoria, no mínimo, o acordo se pagou sozinho. Certamente eles o ajudarão a fazer muito mais.

Dicas para uma aposentadoria segura

  • Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. Ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem em sua área, e você pode entrevistar seus consultores sem nenhum custo para decidir qual deles é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros, comece agora.

  • Quer saber qual é a sua posição em relação às poupanças para a aposentadoria? Use nosso calculadora de aposentadoria para ver como você está se saindo em relação às suas necessidades de renda de aposentadoria.

Tanza Loudenback, CFP® é colunista de planejamento financeiro da SmartAsset e responde às perguntas dos leitores sobre tópicos de finanças pessoais. Tem uma pergunta que gostaria de responder? E-mail [email protected] e sua pergunta poderá ser respondida em uma coluna futura.

Observe que Tanza não é participante da plataforma SmartAdvisor Match.

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