‘o novo normal para o futuro próximo’

Embora muitos compradores de casas pela primeira vez tenham dificuldade para pagar a entrada de uma casa no mercado atual, um dos problemas de acessibilidade a longo prazo centra-se nos pagamentos mensais resultantes do aumento das taxas de hipoteca. A atual hipoteca de taxa fixa de 30 anos é de 7,18%, de acordo com Freddie Macuma grande diferença em relação às taxas inferiores a 3% observadas durante os primeiros dias da pandemia.

O aumento da taxa de hipoteca resulta em pagamentos mensais mais elevados para novos compradores. Na verdade, os pagamentos mensais aumentaram 60% (ou US$ 871) ano após ano, de acordo com uma empresa de análise e dados imobiliários Cavaleiro Negro. O pagamento médio mensal de principal e juros para os mutuários de um empréstimo de taxa fixa de 30 anos em julho de 2023 foi superior a US$ 2.300, que é o pagamento médio mais alto de principal e juros já registrado, de acordo com Black Knight.

Agora, mais de metade dos compradores de casas enfrentam um pagamento mensal de hipoteca de pelo menos 2.000 dólares, enquanto um quarto paga 3.000 dólares ou mais, mostram os dados da Black Knight. Enquanto isso, a média dos EUA ganhos mensais em julho de 2023 foram de apenas US$ 4.600, de acordo com a empresa de dados econômicos CEIC. Isso significa que alguns proprietários de casas podem gastar mais de 60% de seus contracheques em hipotecas.

Tenha em mente que o valor do principal e dos juros é antes de levar em conta despesas como impostos sobre a propriedade e seguros.

“Quando o pagamento mensal da hipoteca de US$ 2.000 se tornou a norma?” questiona Andy Walden, vice-presidente de pesquisa empresarial da Black Knight no relatório. “Quase um em cada quatro compradores de casas em julho tem pagamentos acima de US$ 3.000, acima dos apenas 5% em 2021. Já há algum tempo que falamos sobre acessibilidade, mas isso coloca a situação em grande alívio.”

Com base nas atuais taxas de hipotecas, nos níveis de renda médios e nos preços das casas, a maioria dos compradores de casas pela primeira vez que usam um pagamento inicial “mínimo” poderia estar pagando mais de 40% de sua renda mensal para habitação, diz Buck Horne, diretor de pesquisa de ações. REITS residenciais e de construção residencial na empresa de banco de investimento Fortune 500 Raimundo James.

“Se todo o resto for igual, esse número certamente parece insustentável em relação às médias de longo prazo próximas de 30%”, disse Horne. Fortuna.

Pagamentos mensais mais elevados podem ser particularmente desafiadores para quem compra uma casa pela primeira vez. A renda familiar média mensal do locatário é de US$ 3.900, disse Mark Fleming, economista-chefe da empresa de serviços financeiros Fortune 500. Primeiro americanodiz Fortuna. Isso implica que um pagamento de principal e juros de US$ 2.000 representaria 51% do orçamento mensal do potencial comprador, acrescenta.

“Isso geralmente é considerado um fardo alto e uma das razões pelas quais, em nossa estimativa, a acessibilidade está no nível mais baixo em 30 anos”, diz Fleming. “A combinação de taxas mais altas e valorização contínua dos preços tornou a acessibilidade um verdadeiro desafio para quem compra uma casa pela primeira vez.”

Em última análise, alguns dos factores que mantêm os compradores – não necessariamente os novos proprietários – no mercado incluem as famílias que fornecem apoio financeiro para um pagamento inicial e os compradores que utilizam o valor “significativo” das vendas de casas existentes para compensar a hipoteca de uma casa nova, diz Horne.

Com a acessibilidade da habitação a ser largamente desafiada pela aumento da taxa de hipoteca pelo Fedé quase impossível prever quando os possíveis proprietários poderão obter algum alívio.

“Até que o Fed termine claramente de aumentar as taxas de juros, haverá pressão ascendente sobre a taxa hipotecária”, diz Fleming. “Mas dada a mudança historicamente rápida e assertiva para uma política monetária mais restritiva que acabámos de experimentar, é provável que a maior parte do ajustamento nas taxas hipotecárias já tenha ocorrido.”

No geral, o aumento das taxas hipotecárias – juntamente com inventário habitacional apertado e demanda reprimida-são susceptíveis de espremer novos compradores por um tempo.

“Qualquer alívio nas taxas hipotecárias provavelmente será absorvido por preços ainda mais elevados das casas”, acrescenta Horne. “Portanto, até que algo mais fundamental se rompa na economia em geral e perturbe os balanços das famílias, o nível atual de pagamentos de hipotecas poderá ser o novo normal no futuro próximo.”

Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com

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