Por que continuo tendo um empréstimo negado, mesmo tendo um patrimônio líquido alto?

SmartAsset: Como funcionam os empréstimos de alto patrimônio líquido?

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Se você for ao banco pedir um empréstimo, pode pensar que seria mais fácil ser milionário. No entanto, quando se trata de empréstimos de elevado património líquido, mais dinheiro pode significar mais problemas se o indivíduo não tiver rendimentos convencionais ou activos líquidos. Aqui estão os detalhes sobre empréstimos de alto patrimônio e as melhores estratégias para obter um empréstimo.

A conselheiro financeiro pode oferecer a clientes de alto patrimônio gestão de patrimônio e planejamento tributário, entre outros serviços.

Como funcionam os empréstimos de alto valor líquido

Os empréstimos de alto patrimônio normalmente funcionam de maneira diferente dos empréstimos tradicionais, pois o mutuário e o credor têm necessidades e expectativas diferentes.

Quando indivíduos de alta renda (HNWIs) procuram um empréstimo, normalmente trabalham com um banqueiro privado ou gestor de patrimônio especializado em empréstimos de alto patrimônio. O banqueiro privado avaliará a situação financeira do mutuário, incluindo o seu património líquido, rendimento, solvabilidade e trabalhará com ele para determinar as suas necessidades de empréstimo.

O banqueiro privado trabalhará então com a instituição mutuante para estruturar um empréstimo que atenda às necessidades do mutuário, com termos e condições adaptados à sua situação específica. Por exemplo, o banqueiro privado negociará em nome do mutuário para obter um valor mais baixo taxa de juroperíodo de reembolso mais longo ou outras condições favoráveis.

Os HNWIs podem garantir os seus empréstimos com garantias, como imóveis, coleções de arte ou outros ativos de alto valor. A garantia fornece ao credor um nível de segurança no caso de o mutuário deixar de pagar o empréstimo.

Ao longo do processo de empréstimo, o banqueiro privado fornecerá um serviço personalizado de alto nível ao mutuário, incluindo apoio e aconselhamento contínuos sobre planejamento financeiro e gestão de patrimônio. Como resultado, os empréstimos de elevado património líquido são geralmente uma relação de longo prazo entre o mutuário e o mutuante, em vez de uma transacção única.

O que são empréstimos de alto valor líquido?

SmartAsset: Como funcionam os empréstimos de alto patrimônio líquido?

SmartAsset: Como funcionam os empréstimos de alto patrimônio líquido?

Os empréstimos de alto patrimônio líquido, também conhecidos como empréstimos bancários privados ou empréstimos para gestão de patrimônio, referem-se a serviços de empréstimo personalizados e especializados para HNWIs normalmente definidos como indivíduos com um patrimônio líquido de US$ 1 milhão ou mais.

Os empréstimos de elevado valor líquido podem assumir muitas formas, incluindo protegido e inseguro empréstimos, linhas de crédito, hipotecas e soluções financeiras estruturadas. Estes empréstimos geralmente atendem às necessidades específicas do mutuário individual e podem financiar uma ampla gama de ativos.

Os termos dos empréstimos de alto patrimônio líquido são normalmente mais flexíveis do que os dos empréstimos tradicionais. Os empréstimos de alto patrimônio vêm com taxas de juros mais baixas, períodos de reembolso mais longos e serviços mais personalizados.

Esses recursos são úteis porque os HNWIs geralmente enfrentam situações financeiras complexas que exigem soluções personalizadas. Além disso, os HNWIs estão dispostos a pagar taxas mais elevadas por serviços personalizados e acesso a conhecimentos financeiros especializados.

Além dos serviços de empréstimo, os HNWIs podem aceder a uma série de outros serviços dos seus prestadores de serviços bancários privados ou de gestão de património, incluindo gestão de investimentos, planejamento Imobiliário, planejamento tributário e soluções de seguros. Esses serviços ajudam os HNWIs a preservar e aumentar sua riqueza ao longo do tempo.

Por que indivíduos com alto patrimônio líquido são rejeitados para empréstimos

Ao buscar empréstimos para uma oportunidade de negócio ou investimento como um HNWI, você pode enfrentar resistência dos credores por vários motivos:

Instabilidade de renda

Se a prova de um rendimento estável deixa os credores à vontade, o oposto os faz hesitar em relação a um empréstimo. Os mutuários que não demonstram uma situação saudável fluxo de caixa pode precisar enviar aos credores mais documentação para mostrar sua capacidade de pagar os empréstimos no prazo.

A dignidade como mutuário é especialmente crucial porque montantes de empréstimo mais elevados significam mais risco para o credor. Como resultado, em comparação com aqueles que auferem rendimentos regulares com contracheques, os HNWIs muitas vezes necessitam de fornecer mais comprovativos de rendimentos para satisfazer as exigências dos credores.

Além disso, os credores têm procedimentos de solicitação de empréstimos mais rigorosos para investidores credenciados, a fim de minimizar o risco de inadimplência dos empréstimos. Por exemplo, empréstimos convencionais muitas vezes exigem documentação como comprovante de emprego, recibos de pagamento e fluxos de renda regulares. Sem estes documentos, a obtenção de um empréstimo pode ser mais difícil para os HNWIs.

Regulamentos de empréstimos

Após a crise financeira de 2008, as regulamentações de empréstimos tornaram-se mais rigorosas para evitar altas taxas de inadimplência. Esses regulamentos especificam padrões de subscrição que avaliam a capacidade do mutuário de pagar um empréstimovalor da propriedade, investimento em ações e solvabilidade geral.

Regulamentações rigorosas sobre empréstimos podem não beneficiar HNWIs com circunstâncias de emprego incomuns e renda instável. Portanto, eles normalmente não possuem documentos essenciais para solicitação de empréstimo, como um W-2 ou recibos de pagamento, o que torna difícil cumprir os padrões dos credores.

Estratégias de empréstimo para indivíduos com alto patrimônio líquido

SmartAsset: Como funcionam os empréstimos de alto patrimônio líquido?

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Para HNWIs que buscam financiamento, diversas estratégias podem aumentar suas chances de aprovação.

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Aproveite seus ativos

Primeiro, você pode garantir um empréstimo com base na solidez de seus ativos. Os mutuários podem fornecer prova de activos suficientes para se qualificarem para um empréstimo não convencional. Geralmente, os credores contarão ativos líquidos como rendimento válido para o reembolso de um empréstimo. Eles também podem realizar sua própria avaliação de seus ativos para garantir que sejam valiosos o suficiente para financiar os pagamentos do empréstimo.

Envie uma demonstração financeira

Você também pode usar um demonstrativo financeiro pessoal para apoiar seu pedido de empréstimo. Este documento é um resumo do seu patrimônio líquido, que deve demonstrar sua capacidade financeira para o empréstimo. Além disso, um demonstração financeira é especialmente útil se você não tiver um W-2 ou recibos de pagamento de um empregador convencional.

Hipoteca de verificação sem renda

Outra estratégia de acesso a empréstimos para HNWIs é uma hipoteca sem verificação de renda. Embora esse tipo de empréstimo exija menos documentação, pode ser necessário um pagamento inicial mais alto e as taxas de empréstimo são normalmente mais altas do que as hipotecas tradicionais. Por exemplo, sua hipoteca sem verificação de renda pode estipular 25% pagamento inicial e pague uma taxa de juros de 10%.

Empréstimos personalizados

Os credores geralmente oferecem opções de empréstimo personalizadas para HNWIs. Você pode se qualificar para um desses empréstimos individualizados com um sólido histórico de crédito. Em seguida, o credor adaptará o plano de pagamento à sua situação.

Conclusão

Os HNWIs com carteiras de investimento diversas e rendimentos flutuantes enfrentam uma realidade de crédito diferente da dos mutuários típicos que procuram empréstimos. Montantes de empréstimos consideráveis ​​significam mais risco para os credores, pelo que aplicam padrões mais rigorosos a empréstimos de elevado património líquido. Como resultado, carteiras impressionantes não facilitam necessariamente o caminho dos ativos ao solicitar esses empréstimos para expandir seus negócios ou investimentos.

Além disso, as soluções disponíveis adaptadas aos HNWIs exigem frequentemente documentação substancial e provas de fluxo de caixa e propriedade de ativos suficientes. Portanto, fornecer prova de seus ativos gerais é crucial para aumentar suas chances de aprovação.

Os agentes bancários privados trabalharão com você para encontrar soluções de empréstimo personalizadas que se adaptem à sua situação. No entanto, também ajuda a cumprir vários pré-requisitos básicos de empréstimo, incluindo um elevado pontuação de crédito e documentação confiável para provar seu patrimônio líquido.

Alto- Dicas de empréstimos com patrimônio líquido

  • Empréstimos de alto patrimônio significa encontrar um banco ou credor alternativo que possa atender às suas necessidades. A conselheiro financeiro pode indicar a direção certa se você não tiver certeza de quem contatar. Se você ainda não tem um consultor financeiro, encontrar um está a apenas alguns cliques de distância. Ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros avaliados que atendem em sua área, e você pode entrevistar seus consultores sem nenhum custo para decidir qual deles é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros, comece agora.

  • Os empréstimos podem ajudá-lo a expandir suas capacidades financeiras. No entanto, ativos valiosos precisam de proteção, por isso aqui está um guia sobre seguro de alto patrimônio para ajudá-lo a conseguir o que precisa.

Crédito da foto: ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/AmnajKhetsamtip, ©iStock.com/SDI Productions

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