Quanto meu 401 (k) crescerá se eu parar de contribuir?

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Pode ser satisfatório observar o saldo do seu plano 401 (k) crescer ao longo do tempo, à medida que você contribui para ele. Mas o que acontece quando essas contribuições param? O valor que sua conta crescerá depende de quanto dinheiro você tem nela e do desempenho do mercado. Veja como você pode estimar o desempenho futuro do seu 401 (k). Se você quiser aconselhamento personalizado sobre como planejar a aposentadoria, considere trabalhar com um consultor financeiro.

O que é um 401 (k)?

Um 401 (k) é um patrocínio patrocinado pelo empregador conta de aposentadoria que oferece imposto benefícios. Um 401(k) tradicional será retirado de seu contracheque antes dos impostos e só será tributado quando você o retirar na aposentadoria. Um Roth 401(k) é semelhante, mas invertido, no sentido de que o dinheiro que entra nele já é tributado, portanto, não será tributado quando você retirar dele em aposentadoria. Você pode desistir de qualquer tipo de 401 (k) sem penalidade a partir dos 59 anos e meio.

Quando você se inscreve em um Plano 401(k), você verá opções de investimento ao preencher a papelada. Depois de depositar o dinheiro, ele será investido de acordo com suas seleções.

Os planos 401(k) foram criados especificamente para incentivar os trabalhadores a poupar para a aposentadoria. Se você contribuir para um 401(k) tradicional, seu rendimento tributável será reduzido devido às retenções do 401(k). Se você estiver contribuindo com 6% de sua renda para um 401 (k), não deverá pagar impostos sobre essa porcentagem de sua renda. Com um Roth 401(k)em vez de economizar em impostos no ano em que contribuir com dinheiro para o 401 (k), você aproveitará a economia ao retirá-lo na aposentadoria.

Como funciona um 401 (k)?

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Você pode estar se perguntando: como um plano 401 (k) gera dinheiro? A principal maneira de ver seu 401 (k) crescer é por meio de suas contribuições (e das de seu empregador, se eles oferecerem uma contrapartida). Depois que você para de contribuir, o que acontece a seguir?

Então, lembre-se do investimento opções que você recebeu quando se inscreveu no plano? Suas escolhas informaram ao seu provedor 401(k) como distribuir o dinheiro em seu 401 (k). Uma opção de investimento comum é um fundo mútuo com data prevista. Este tipo de fundo conterá uma mistura de investimentos, incluindo ações e títulos, gerenciados para maximizar os retornos e ao mesmo tempo minimizar o risco à medida que você se aproxima da idade de aposentadoria. Geralmente, você será aconselhado a investir em fundos de maior risco quando for mais jovem e a avançar para investimentos mais estáveis ​​à medida que envelhece.

O dinheiro que você vê no seu 401 (k) e o que poderá sacar na aposentadoria são compostos de contribuições, mais os rendimentos de seus investimentos, mais juros.

Como isso cresce quando você para de contribuir para isso?

Quando você parar de contribuir para seu plano 401(k), não espere ver seu saldo crescer na mesma proporção. Mas o quanto o seu saldo crescerá dependerá de alguns fatores.

Os juros são um dos grandes fatores no crescimento contínuo do saldo do seu plano 401 (k). Quando você seleciona um fundo para investir, esse fundo pode incluir CDs, títulos e/ou fundos do mercado monetário – todos os investimentos que geram juros. E quanto maior for o seu saldo, maiores serão os pagamentos de juros. Simplificando, 5% de US$ 10.000 é mais do que 5% de 100.000.

Outros investimentos podem gerar lucros com base no mercado, tais como ações e ETFs. Poderá observar uma maior volatilidade nestes investimentos, com os rendimentos a serem muito bons ou muito maus. Ao escolher em que investir, você define o seu perfil de risco – investimentos mais arriscados prometem um retorno maior, mas também podem sofrer acentuadamente quando o mercado muda.

Uma das coisas mais importantes a considerar ao pensar sobre quanto seu saldo 401(k) crescerá quando você parar de contribuir é o crescimento composto. Quando você ganha dinheiro, seja com juros ou rendimentos, esse valor é devolvido ao seu 401 (k) e investido. Para um exemplo muito simples, digamos que você tenha $ 1.000 que investe por um ano e ganhe $ 100. Seu 401(k) adicionará $100 ao pote e investirá $1.100 no ano seguinte para um retorno de $110.

Numa escala pequena como essa, pode não parecer impressionante. Mas a combinação de juros e lucros é a maneira mais significativa de um plano 401(k) continuar a gerar crescimento depois que você parar de contribuir. Se você adicionar alguns zeros ao final desses números de exemplo, logo entenderá o que quero dizer.

O resultado final

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Enquanto seu 401(k) conta provavelmente continuará a crescer depois que você parar de contribuir para ela, esse crescimento será limitado pelo mercado, pelo saldo do seu plano e por outros fatores. O crescimento pode variar ao longo do tempo, à medida que qualquer uma dessas coisas muda. Para ter uma boa ideia de como será a sua, talvez seja necessário trabalhar diretamente com um consultor financeiro profissional para ajudá-lo a calcular a estimativa para sua conta.

Dicas de aposentadoria

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  • Você pode descobrir que o plano 401 (k) da sua empresa pode não ser a melhor opção para você. E você pode obter melhores opções de investimento e incentivos fiscais se abrir um IRA ou um Roth IRA. Para ajudá-lo a decidir, publicamos artigos sobre o melhores IRAs e a melhores Roth IRAs.

Crédito da foto: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/hirun, ©iStock.com/mapodile

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